取款超5万不再需要登记 新规简化流程[推荐]

中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会于11月28日联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。新规取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定，与此前的征求意见稿保持一致。

根据新规，银行不再对所有客户进行统一询问，而是依据风险状况决定是否需要深入了解。在出现较高洗钱风险时，银行会强化调查，了解资金来源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。

办法强调，金融机构应按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料及交易记录，确保能够重现每笔交易，以便提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱、恐怖融资案件所需的信息。此次《管理办法》的核心原则是基于风险开展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明显不匹配的措施，平衡好洗钱风险防控和优化金融服务的关系。

例如，在日常业务中，领取养老金的社保账户通常被视为较低风险业务。多数老年客户收入来源清晰、资金往来稳定，金额也通常在合理范围内，洗钱风险并不突出。因此，银行在为老年人办理养老金、社保等相关业务时，主要是进行必要的身份识别和基本信息核验，一般情况下不会要求提供额外材料或增加审核流程。张大爷每月15日都去银行取3000元养老金，这类收入来源清晰、交易稳定的客户，银行只需核对身份证，不用问资金用途，可直接办理。