银行为何主动取消5年定期存款 利率市场化推进结果[推荐]

银行为何主动取消5年定期存款 利率市场化推进结果。中小银行正集体抛弃5年期定期存款。11月18日，梅州客商银行宣布下架五年期定期存款产品，不再提供自动转存服务。存款到期结息后，将按活期存款挂牌利率计息。

近几个月来，多家中小银行陆续下架5年定期存款。自10月24日起，中关村银行下调存款利率并宣布整存整取3年期和5年期产品均已下架。11月初，土右旗蒙银村镇银行通过官方微信公众号发布信息，自2025年11月5日起取消5年期整存整取定期存款。

据统计，民营银行中已有梅州客商银行、网商银行、苏商银行、中关村银行、亿联银行、华瑞银行、新安银行等7家银行的存款页面下架5年期定期存款。蓝海银行、华通银行虽然页面还显示有5年定期存款，但处于售罄状态。

全国性商业银行中，5年期大额存单也似乎“集体消失”。6家国有大行及多家股份行已经找不到5年期大额存单销售入口，只有部分城商行用作“新客专享”或“私行专享”。

5年期存款是国内银行里的老品种，是不少稳健型储户的首选。如今银行集体取消，背后原因在于利率市场化推进和经济环境变化。贷款收益越来越低，而5年期定存利息成本高，银行利润压力增大。银行主要靠存贷款利差盈利，这两年贷款利率持续下降，导致银行放贷利润空间缩小。例如，有些银行5年期存款利率能到2.75%以上，而贷款利率才3.5%，扣除运营成本后几乎没有利润空间。

此外，银行预期今后利率还会下行，不想被长期高成本绑住手脚。如果现在继续卖5年期存款，相当于提前锁定了高成本。比如，银行用2.5%的利率吸收一笔5年期存款，若明年利率降到2%，银行还得按2.5%给储户付息，这显然会增加亏损风险。

监管部门鼓励银行优化资金结构，减少高息揽储行为，引导资金支持中小企业发展和实体经济转型。减少银行之间的利率竞争可以降低整个社会的融资成本，让企业贷款更容易、更便宜。

这对老百姓来说意味着资产配置难度变大。5年期存款没了，人们需要主动了解更多理财渠道，如国债、银行理财、养老储蓄、保险产品等，从单一理财转向多元化配置。风险承受能力强的人可以拿出一部分钱配置权益类资产，如指数基金、宽基基金等，长期持有大概率能获得更高收益。不过，权益类资产短期内波动大，存在本金亏损风险，因此最好控制在闲钱的20%—30%范围内进行投资。

理财的核心不是追求高收益，而是认清趋势，根据自身情况调整策略，适合自己的才是最好的。