数字人民币计息银行会受冲击吗 新规影响深远[推荐]

12月29日，中国人民银行副行长陆磊发文称，《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》将于2026年1月1日正式启动实施。这意味着数字人民币将从现金型1.0版升级为存款货币型2.0版。

专家认为，《行动方案》的影响是多层次且深远的。中国成为全球首个明确将央行数字货币定位为计息存款货币的主要经济体，这将进一步巩固在全球央行数字货币中的领先地位和规则制定话语权。此前作为“现金”的数字人民币在跨境批发支付中存在不便。成为“存款货币”后，可以无缝接入全球银行间支付系统，便利在跨境贸易、投融资中的应用。

《行动方案》的核心内涵包括：首先，货币定义的扩展。数字人民币从单纯的“数字现金”转变为具有完整职能的“数字存款货币”，具备价值尺度、价值储藏和跨境支付三大核心职能，应用场景更加丰富多元，可用于批发零售、公共服务、社会治理、跨境结算等领域。其次，运营模式的深化。在坚持双层运营架构的基础上，进一步划清权责。商业银行成为面向客户的服务主体和责任主体，其吸收的数字人民币存款可以用于放贷等资产负债经营，充分发挥现金支付优势和银行账户收入优势的相容激励。

数字人民币1.0（数字现金）好比是你口袋里的纸币，不计利息，纯粹用于支付。商业银行只是帮你“保管”这些纸币（数字形式），不能动用。而数字人民币2.0（数字存款货币）则好比是你商业银行账户里的活期存款。虽然最初也来自央行，但一旦存入银行，就变成了商业银行对你的负债。银行可以按比例动用这部分资金，并可能为你支付利息。